近年來，伴隨著中國高凈值人群的快速增長，以及西方成熟理財思想的逐漸引入與普及，在大陸企業(yè)家中間，一些原本陌生的概念被越來越頻繁地提及：離岸財富管理、全球資產(chǎn)配置、跨地區(qū)分散風(fēng)險等等。一股財富管理的新熱潮，正悄然興起。離岸財富，通常指投資者在其法定居住國或繳稅地區(qū)以外的國家或地區(qū)所持有的資產(chǎn)。全球離岸財富增長的主要動力來自于快速發(fā)展經(jīng)濟體，特別是私人銀行業(yè)不成熟的區(qū)域，例如中國大陸地區(qū)便是典型代表。對于新興的財富擁有者們來說，選擇離岸財富管理的主要動因，來自于對財產(chǎn)安全、隱私保護、投資多樣性和風(fēng)險管理等因素的考慮。具體來看，這種新興理財方式無疑擁有眾多先天優(yōu)勢：首先，離岸財富管理賬戶可以有效規(guī)避境內(nèi)法律和政策變化帶來的風(fēng)險，提高資金自由調(diào)配的可能性;其次，通過離岸賬戶，金融資本得以追求跨地區(qū)較佳投資配置，這也是全球經(jīng)濟金融一體化進程的必然趨勢;較后，具體到中國的高凈值人士，大部分財富都來源于企業(yè)經(jīng)營。隨著國際轉(zhuǎn)口貿(mào)易業(yè)務(wù)模式的開展，中國企業(yè)越來越需要融資和結(jié)算等配套服務(wù)，而離岸賬戶則可以有效幫助他們提高資金周轉(zhuǎn)效率，以及防范利率和匯率波動等市場風(fēng)險。新加坡——離岸財富管理優(yōu)選地在挑選離岸服務(wù)地區(qū)時，財富所有者們主要會考慮當?shù)氐奈幕团c居住地距離的影響。例如，存放在新加坡的離岸資產(chǎn)中，有大約75%來自亞太地區(qū)，更多來自高增長國家的離岸財富還在源源不斷地涌入。在未來15-20年內(nèi)，新加坡的規(guī)模將超過瑞士，從而成為世界上較大的離岸財富管理中心。對于中國大陸的財富擁有者來說，新加坡、美國和加拿大是他們離岸配置的優(yōu)選，這三地集中了60%高凈值人群的海外資產(chǎn)。新加坡作為較大集中地之一，距離近、語言互通是兩個重要因素。調(diào)查顯示在選擇新加坡的動因中，首要的是方便移民或子女留學(xué)，接下來依次是資產(chǎn)保值增值，資產(chǎn)安全性和私密性，全球資產(chǎn)配置、對沖國內(nèi)風(fēng)險，方便海外業(yè)務(wù)發(fā)展，財富繼承，避稅，以及養(yǎng)老。盡管由于子女教育和移民的需求，美國和加拿大也是中國離岸財富集中地，但對其法律、政治、文化的相對陌生，在一定程度上造成了對資產(chǎn)配置的阻礙。新加坡列為亞洲較主要的離岸財富管理中心，在金融服務(wù)業(yè)方面具備深厚基礎(chǔ)：比中國香港具有更加健全的法律、會計和監(jiān)管環(huán)境，大量高素質(zhì)的專業(yè)人士，穩(wěn)定的金融市場，以及活躍的證券和外匯交易市場，私人銀行資產(chǎn)規(guī)模更大。新加坡具有獨立主權(quán)，不像中國香港會受中國大陸政府政策干預(yù)。在人民幣國際化的戰(zhàn)略下，新加坡和中國香港被定位為人民幣的離岸中心，前景十分廣闊。新加坡的低稅率，個人所得稅、公司所得稅比中國香港更低，不征收資本利得稅或增值稅，不征收遺產(chǎn)稅。資產(chǎn)保全比資產(chǎn)增值更重要另一方面，中國的財富所有者，尤其是民營企業(yè)家們，現(xiàn)在已經(jīng)越來越意識到，資產(chǎn)的保全或許是比資產(chǎn)增值更需要仔細考慮的問題。強烈的不安全感源自諸多方面：辛苦累積的資產(chǎn)在經(jīng)濟下行周期中可能輕易蒸發(fā)，猝不及防的法規(guī)與政策風(fēng)險，商業(yè)糾紛或是離婚官司往往帶來巨額損失，大勢所趨的遺產(chǎn)稅讓人更擔(dān)心“富不過三代”會一語成讖。隨著對歐美富豪們理財策略的逐步了解，中國新興財富階層也開始將目光投向了離岸風(fēng)險管理，摸索著如何運用海外大額保單這一工具，來為自己的企業(yè)和家庭編織一張牢固的安全網(wǎng)。而對于大陸新興財富階層來說，離岸風(fēng)險管理產(chǎn)品較大的吸引力莫過于這幾點：保費低、保額高，重隱私，能借貸、易抵押。以新加坡保險業(yè)為例，新加坡保險公司厘定保費時，考慮新加坡居民的平均壽命長于內(nèi)地，再加上新加坡地區(qū)整體風(fēng)險較小，社會秩序治安較規(guī)范，所以保費就相對便宜。對中國人士來說，支付同樣的保費，在新加坡大約可以獲得比內(nèi)地高出30%左右的保額。其次，內(nèi)地保險業(yè)發(fā)展才約30年歷史，而新加坡前幾大保險公司多具有百年以上國際運營經(jīng)驗，均為世界500強品牌，信譽和風(fēng)險管理水平都為高凈值人士的資產(chǎn)穩(wěn)健提供了更大的保障。此外，新加坡保險公司受到政府的嚴格監(jiān)管，法律中的“個人隱私條例”也要求對投保人的投保及個人資料相對保密，這對于追求低調(diào)與私密性的大陸財富擁有者來說亦是重要考量因素。對于日漸增多的購買者來說，大額保單并不僅僅是在傳統(tǒng)意義上為家人提供保障，而更多是作為財富規(guī)劃的工具，幫助他們平衡高風(fēng)險的投資，也不失為把財富分散到海外保全的一種有效辦法。更多新加坡移民相關(guān)問題，請咨詢洲際專業(yè)顧問，我們將為您提供1對1的顧問服務(wù)，為您量身定制專屬的規(guī)劃方案。洲際移民為您帶來移民相關(guān)知識，您有任何疑問都可以點擊在線咨詢、添加客服微信或者直接撥打顧問專線0755-83679979。

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